В Казахстане более 90% экономически активного населения имеют кредиты. Однако структура этих кредитов сильно различается, что свидетельствует о значительном разрыве между крупными и мелкими заемщиками.
Более 29% заемщиков (2,6 млн человек) имеют небольшие кредиты до 500 000 тенге. Но в совокупности эти кредиты составляют всего 1,7% от общего объема кредитов, выданных физическим лицам.
С другой стороны, 5% заемщиков (448 тыс. человек) имеют крупные кредиты на сумму свыше 10 млн тенге. Их доля в общем объеме крупных кредитов составляет 42,3%. Разберемся вместе с экспертами финансового маркетплейса finexpo.kz, почему мелкие долги особенно опасны.
Почему небольшие кредиты не так безобидны, как кажутся
Крупные займы в Казахстане часто воспринимаются как менее рискованные, поскольку перед их выдачей заемщики проходят тщательную проверку на платежеспособность и долговую нагрузку. Однако это не означает, что они полностью безопасны. Экономические условия могут измениться, и тогда заемщики столкнутся с трудностями в погашении крупных долгов.
С другой стороны, мелкие кредиты до 300 тысяч тенге, которые часто выдаются на потребительские цели, могут иметь скрытые риски. В эту категорию попадают также рассрочки, которые предполагают начисление крупных штрафов за просрочку, что быстро приводит к накоплению долгов.
Кроме того, заемщики с несколькими мелкими кредитами могут недооценивать свою общую долговую нагрузку. Каждый кредит в отдельности кажется незначительным, но в совокупности они могут создавать существенное финансовое бремя.
Учитывая потенциальные риски, связанные с мелкими кредитами, важно повышать финансовую грамотность населения. Заемщики должны понимать условия кредита, включая реальный размер процентной ставки и общую сумму переплаты.
Правительство Казахстана усиливает защиту заемщиков: новые меры по борьбе с проблемными кредитами
В Казахстане рассматривается законопроект, который вводит двухлетний запрет на продажу банками проблемных кредитов коллекторским агентствам. Это даст заемщикам время для решения своих финансовых проблем и предотвратит передачу их долгов коллекторам.
Законопроект также обяжет банки и микрофинансовые организации проводить процедуры урегулирования задолженности, которые обеспечивают справедливые и посильные условия погашения для заемщиков. Это может включать полную отмену штрафов, пени и комиссий, которые значительно увеличивают размер долга.
С 1 июля 2024 года правительство ввело двухлетний мораторий на уступку займов коллекторам, что позволит банкам и микрофинансовым организациям самостоятельно работать с проблемной задолженностью населения. Это обеспечит заемщикам единую точку контакта для решения своих проблем и предотвратит передачу их долгов разным коллекторским агентствам.
Коллекторские агентства будут обязаны проводить процедуры урегулирования задолженности по купленным займам казахстанцев. Это поможет защитить заемщиков от недобросовестных методов взыскания долгов, таких как угрозы, запугивания и другие незаконные действия. Коллекторы должны будут работать в соответствии с установленными правилами и процедурами, обеспечивающими защиту прав заемщиков.
Эти меры направлены на создание более справедливой и защищенной среды для заемщиков в Казахстане. Они позволят людям, столкнувшимся с финансовыми трудностями, урегулировать свои долги на приемлемых условиях, а также использовать другие способы снижения долговой нагрузки, чтобы избежать попадания в долговую яму.
