В октябре в отеле «Hotel Continental» прошел форум MFO Russia Forum 2024, посвященный ключевым вопросам регулирования микрофинансовых организаций и рынку краткосрочных займов. Это мероприятие собрало представителей Центрального банка, Государственной Думы, руководителей ведущих МФО и профильных экспертов для обсуждения будущего микрофинансового сектора и выработки мер по защите прав заемщиков.
Ужесточение регулирования и реформы МФО
Банк России озвучил намерение пересмотреть деятельность МФО, чтобы повысить прозрачность и эффективность работы отрасли. Одной из ключевых мер стало предложение о разделении МФО на три категории:
- Компании предпринимательского финансирования — будут работать только с юридическими лицами и предпринимателями.
- Компании целевого финансирования — смогут выдавать POS-кредиты и займы на конкретные цели с процентной ставкой до 100% годовых.
- Классические микрофинансовые компании — будут продолжать выдачу займов с процентами выше 100%, но подлежат строгому регулированию и мониторингу.
Банк России также планирует отказаться от текущего деления на микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК). Это изменение обусловлено тем, что разница между этими компаниями стала незначительной из-за развития технологий и стандартизации процесса скоринга. Крупные МКК уже достигли уровня цифровизации, который ранее был характерен только для МФК.
Контроль над займами «до зарплаты» и новые ограничения
Займы «до зарплаты» продолжают оставаться проблемой, так как заемщики часто берут займы из списка доступных и оформляют несколько договоров одновременно для погашения предыдущих. Это создает закредитованность и усиливает финансовую нестабильность среди населения. Новые законодательные инициативы включают:
- Установление лимита на краткосрочные займы без обеспечения до 10 тысяч рублей со сроком погашения не более 15 дней и ставкой до 30%.
- Контроль за максимальным лимитом задолженности, который не может превышать сумму займа более чем в 1,3 раза (включая все проценты и комиссии).
Эти меры нацелены на предотвращение накопления долгов и улучшение финансовой устойчивости заемщиков.
Цифровизация и прозрачность работы МФО
На форуме обсуждалась важность внедрения автоматизированных решений и цифровых платформ для выдачи онлайн-займов. Участники отметили, что цифровизация способствует ускорению процессов, улучшению скоринга и повышает уровень доверия к рынку. Представители Центрального банка подчеркнули, что цифровые решения должны использоваться не только для удобства, но и для обеспечения прозрачности и защиты прав потребителей.
Дальнейшие шаги и ожидаемые результаты
Форум завершился согласованием дальнейших шагов по реформированию сектора. В ближайшее время будет подготовлен проект нового закона, который включает обязательное раскрытие информации о займах, ужесточение требований к рекламе микрозаймов и развитие программ финансовой грамотности. Эти меры направлены на формирование устойчивого микрофинансового сектора, способного поддерживать потребителей без создания долговых ловушек.
Таким образом, инициированные реформы направлены на снижение закредитованности населения, повышение прозрачности и улучшение условий на рынке займов.
