Источник: https://holdcred.ru/
«Довольно часто люди стараются уменьшить текущую финансовую нагрузку через рефинансирование задолженности. Но в некоторых ситуациях поступать таким образом неразумно. К примеру, от рефинансирования кредита следует воздержаться, если он на более чем 50% уже закрыт», – так считает Ольга Дайнеко, эксперт НИФИ Минфина.
Рефинансирование задолженности представляет собой погашение текущего кредита с помощью оформления другого кредита. Как правило, клиенты кредитно-финансовых организаций используют его в следующих ситуациях:
- срок, в течение которого необходимо вносить обязательные платежи, чрезмерно велик;
- в другом банке удалось найти более выгодное кредитное предложение;
- хочется сразу несколько кредитов объединить один, чтобы так уменьшить величину ежемесячного платежа.
«Рефинансировать задолженность разумно, если по итогу ставка будет снижена минимум на 2%. Помимо этого крайне важно, чтобы срок по предыдущему кредиту был достаточно большим. Закрытие долга посредством привлечения новых заемных средств практически всегда невыгодно, когда погашена большая его часть. Также стоит учитывать, что новый банк может увеличить сумму кредитования. В этом случае получится, что хотя платеж станет меньше, общая переплата увеличиться. Именно поэтому при принятии решения относительно рефинансирования долга не стоит смотреть исключительно на размер ежемесячного платежа», – убеждена Ольга Дайнеко.
Начиная возврат кредитных средств, человек всегда в первую очередь платит проценты, начисленные банком на задолженность. Таким образом, лишь небольшая сумма от платежа идет на погашение тела долга. Именно по этой причине в случае, когда человек оформляет рефинансирование на поздних сроках кредита, может возникнуть ситуация, при которой конечная переплата по старому кредиту не покроется выгодой от привлечения новых заемных средств.
Эксперт НИФИ Минфина также обращает внимание на следующий момент: «К рефинансированию задолженности разумно прибегать в случае, когда нет возможности своевременно вносить платежи. Так получится снизить финансовую нагрузку и сохранить положительную кредитную историю».
Если же планируется с помощью новых денежных заимствований погасить ипотечный кредит, то необходимо быть готовым к тому, что до момента получения закладной предыдущим банком задолженность будет оставаться ничем не обеспеченной. Как следствие, стоит рассчитывать на повышенную процентную ставку по долгу.
